Проблема с банком по кредиту

Здравствуйте Максим Игоревич.Я являюсь поручителем по кредиту у своего мужа.Муж умер, мне сказали что как поручитель я обязана платить по кредиту, но не сказали что я должна перевести на себя платеж, я положила деньги - 5200 руб. на его счет, но деньги не списали, оказывается счет уже заблокировали. Теперь банк (ОАО "Сбербанк России") на мою претензию ответил, что я должна вступить в наследство, чтобы через полгода вернуть деньги и я как наследник буду платить кредит в размере полученного наследства, а наследство это и есть 5200 руб. Дом в котором мы живем оформлен на меня. Объясните, пожалуйста, как правильно поступить по закону? Сейчас я плачу как поручитель, а дальше?( полгода будет 21 сентября 2014 года). У меня пенсия 10800 руб., а по кредитам платеж 11900 руб. Мне не хватает на оплату кредита. Разъясните, пожалуйста, ситуацию. С Уважением Л. Остренко

Доброго времени суток.
Обычным языком :
Многое зависит от условий Вашего договора, например;
1. Умер должник есть поручитель - поручительство прекращается
2. Умер должник есть поручитель (в договоре поручительства указано согласие на перевод долга) - поручительство прекращается
3. Умер должник есть поручитель (в договоре поручительства указано согласие на перевод долга + отвечать в случае смерти) - поручительство ДЕЙСТВУЕТ.
В случае если в дальнейшем будут наследники, то Вы в порядке регресса сможете подать на них в суд, но если они наследства не примут, то тогда вообще ничего не сделаешь.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).
Иными словами, если Вы наследство после смерти мужа не примите и если Ваш договор не содержит условий согласия перевода долга + Вашей ответственности за кредит в случае смерти должника, то договор поручительства прекращает свое действие т к прекращен основной Договор - Кредитный, по причине смерти должника.
Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина
1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Далее:
В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В отношении наследства, есть вопросы:
Дом в котором Вы живете приобретен Вами в браке? Кредит потрачен на нужды семьи? Кредит брался в период совместного проживания в браке?
Все дело в том, что закон дает возможность вступить в наследство фактически, т е совершить определенные действия по обеспечению сохранности и( или) пользованию, и т п наследуемым имуществом, оплатить например долги наследодателя ст 1153 ГК РФ, либо путем подачи заявления нотариусу, в период 6 месяцев со дня отрытия наследства ( смерти наследодателя)
Если дом покупался в браке, то банк вправе обратить взыскание на имущество должника путем выдела его супружеской доли, или ели Вы фактически приняли наследство, то будете в пределах его стоимости нести ответсвенность по долгам наследодателя.

Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов
[Семейный кодекс РФ] [Глава 9] [Статья 45]
1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Рад был Вам помочь, удачи, но помните, что предельно точно ответить на Ваш вопрос без ознакомления со всеми документами ( кредитным договором, договором поручительства, документами на дом и землю) НЕ ВОЗМОЖНО.
Приведенные выше ответы носят рекомендательный характер и не могут восприниматься, как руководство к действию, если в СПБ - ЗВОНИТЕ, либо обязательно незамедлительно обратитесь очно к хорошему юристу в Вашем регионе для консультации, при этом со всеми документами т к в них могут быть детали, которые существенно повлияют на результат.